A nyugdíj hihetetlen mérföldkő, de nehéz lehet megérteni a nyugdíjkorhatárral és a 401 ezerrel kapcsolatos szabályokat. Miután megtörtént, egyszerű és könnyen megérthető, hogyan és mikor kell kivenni a 401k-t.
401 ezer megtakarítás visszavonása
Általánosságban elmondható, hogy büntetés nélkül visszavonhatod, ha betöltöd az 55. életévedet. Van azonban néhány figyelmeztetés a munkaviszonyától, a pontos életkorától és az Ön konkrét 401k-s tervétől függően.
55 éves kor szabály
Amikor betölti az 55. életévét, a legtöbb 401 ezres csomag nem számít fel büntetődíjat a számláihoz való hozzáférésért mindaddig, amíg a számláján hagyja a pénzeszközöket, és nem utalja át azokat egyéni nyugdíjszámlára (IRA). Ez azt is jelenti, hogy ha 55 és 59 1/2 éves kora között elbocsátották vagy felmondott a munkahelyén, büntetőadó fizetése nélkül hozzáférhet a 401k-hoz. A tűzoltók, mentősök, rendőrök és más közbiztonsági szakemberek általában valamivel korábban, 50 éves koruk körül juthatnak hozzá pénzükhöz.
Korral kapcsolatos figyelmeztetések
Az Ön életkora, munkaköri leírása és körülményei egyaránt hatással lehetnek a visszavonásra és a 401 000-as tervvel kapcsolatos szankciókra. A különböző életkorral kapcsolatos szabályok a következők:
- Ha Ön 55 évesnél fiatalabb, de még mindig ugyanannál a cégnél dolgozik, amelyik összeállította a tervét, felvehet 401 000 kölcsönt, vagy nehéz pénzkivonást, ha hozzá szeretne férni a pénzeszközökhöz.
- Ha az 55. életév betöltése előtti évben vonul nyugdíjba, előfordulhat, hogy 10 százalékos korai visszavonási díjat kell fizetnie, hogy hozzáférjen a pénzéhez.
- Ha Ön 59, 1/2 és 70 éves és nyugdíjas, büntetőadó nélkül vehet fel pénzt a 401k-ból.
- Ha Ön 59, 1/2 és 70 év közötti, és még mindig dolgozik, büntetés nélkül kivehet pénzt egy régi 401 000-os tervből, de előfordulhat, hogy ki tud lépni a jelenlegi munkád. Ez a beállított csomag típusától függ.
- 70 1/2 évesen az IRS megköveteli, hogy kezdje el kilépni a 401 000-os csomagból.
Alapátruházás egy IRA-ra
Az IRA vagy egyéni nyugdíjszámla olyan megtakarítási számla, amely adókedvezményeket kínál. A 401k-hoz hasonlóan az IRA-alapokhoz való hozzáférés számos életkorral és munkával kapcsolatos tényezőtől függ:
- Ha Ön 55 évesnél fiatalabb, és nem dolgozik a 401k-t beállító cégnél, a pénzét egy IRA-számlára helyezheti.
- 59 1/2-nél büntetőadó nélkül vehet fel pénzt.
- 70 1/2 évesen az IRS minimális disztribúciót ír elő, vagyis el kell kezdenie kilépni az IRA-ból.
Pénzügyi döntések meghozatala
Ne feledje, hogy minél tovább őrzi pénzét érintetlenül a 401K-ban, annál jobb lesz. Ha kérdése van a konkrét 401 000 nyugdíjazási tervével kapcsolatban, és még mindig dolgozik, kérdezze meg azt, aki segített a terv felállításában, vagy lépjen kapcsolatba a humánerőforrás osztályával. Ha kérdései vannak, és nyugdíjas, tekintse meg az IRS súgóoldalát a 401 000-as tervekkel kapcsolatban, vagy forduljon pénzügyi tanácsadóhoz.
